बिज़नेस लोन क्या है? – Business Loan Kaise Le

Business Loan Kaise Le : आपको तो पता ही होगा की आज के समय में लोगों का रुझान बिज़नेस की तरफ काफ़ी ज्यादा हो गया हैं। ऐसे में लोग नौकरी से ज्यादा बिज़नेस करने का सोचने लगे हैं। लेकिन ऐसे बहुत कम लोग ही होते है जिसके पास बिज़नेस करने के लिए पहले से पैसे होते हैं।

अगर आप भी उन्हीं में से हो जिसके पास पैसे पहले से है तो अच्छी बात हैं। लेकिन अगर आपके पास बिज़नेस करने के लिए पैसे नहीं है तो आप बिज़नेस लोन का सहारा ले सकते हैं। यह लोन आपको बिज़नेस खुलवाने के साथ साथ आपके बिज़नेस को आगे बढ़ाने में भी बहुत मदद करने वाली हैं।

तो आज इस पोस्ट में हम आपको बिज़नेस लोन से जुड़ी जानकारियां ही देने वाले हैं। जैसे – बिज़नेस लोन क्या है?, बिज़नेस लोन कैसे ले?, बिज़नेस लोन की शर्ते, बिज़नेस लोन के फायदे और नुकसान, बिज़नेस लोन की आवेदन प्रक्रिया।

तो आइए दोस्तों अब आपको बिज़नेस लोन से जुड़ी सारे जानकारियों को आपको बताते है बिना समय गवाएं।

बिज़नेस लोन क्या है? – Business Loan Kaise Le

बिज़नेस लोन बाकी लोन की तरह ही होता हैं। यह बैंको और NBFCs कम्पनियों के द्वारा ही बिज़नेस को शुरु करने, शुरु को सुचारू रूप से चलाने अथवा बिज़नेस के लिए ज़रूरी उपकरणों को खरीदने के लिए दिया जाता हैं।

बिज़नेस लोन भी दो तरह के होते हैं। सबसे पहला Secured Business Loan और दुसरा Unsecured Business Loan होता हैं। Secured Business Loan में जब आपको किसी Bank या NBFCs से Loan लेते है तो इसके लिए आपको Lender के पास अपना कुछ गिरवी रखना होता हैं।

जिस से की आप अगर लोन का भुगतान नहीं करते है तो वह आपके गिरवी रखे हुए सामानों का उपयोग करके अपने पैसे की रिकवरी कर सकते हैं। वही दुसरा तारिका है Unsecured Business Loan, इसमें आपको लोन लेने के लिए किसी भी तरह का सामान गिरवी नहीं रखना होता हैं। लेकिन यह लोन उसी को मिलता है जिससे की Bank को लगे की यह बिज़नेस करके ही पैसे वापस कर देगा।

तो आइए जानते है इसके बारे में एकदम विस्तार से –

बिज़नेस लोन क्यों लेना चाहिए?

वैसे तो आपको बिज़नेस लोन के बारे में थोड़ा बहुत ज़रूर ही पता होगा। लेकिन आपको शायद यह नहीं पता होगा की बिज़नेस लोन लेने के लिए Bank और NBFCs को बताना होता है की आप लोन क्यों लेना चाहते हैं।

तो लोन लेने के मुख्य कारण है –

• अगर आप एक नया बिज़नेस शुरु करना चाहते है तो इसके लिए आप Bank और NBFCs से बहुत ही आसनी से लोन ले सकते हैं। इसके तहत आपको जो पैसे बिज़नेस शुरु करने में लगने वाले है उतने पैसे का लोन ले सकते हैं।
• आप अपने पुराने बिज़नेस को आगे बढ़ाने के लिए भी बिज़नेस लोन ले सकते हैं। जैसे आपका पुराना बिज़नेस है और आप अपने बिज़नेस का विस्तार करना चाहते है तो आप इसके लिए लोन ले सकते हैं।
• अपने बिज़नेस के लिए ज़रूरी उपकरण को खरीदने के लिए3 भी बिज़नेस लोन ले सकते हैं। जैसे आपका कोई पुराना बिज़नेस है और आपको उसके लिए कुछ जरूरी उपकरण की आवश्कता है तो आप बिज़नेस लोन ले सकते हैं।
• अगर आपके बिज़नेस में कैशफ्लो की समस्या है तो भी आप इसके लिए बिज़नेस लोन ले सकते हैं। जैसे किसी किसी बिज़नेस को चलाने के लिए Cash की जरुरत होती है लेकिन आपके पास नहीं है तो आप बिज़नेस लोन ले सकते हैं।

बिज़नेस लोन लेने की योग्यता।

अगर आपने भी बिज़नेस लोन लेने का मन बना लिया है तो आपको इसके लिए कुछ ज़रूरी बातों का ध्यान रखना होता हैं। आपको इसके लिए बैंको और NBFCs के कुछ ज़रूरी शर्तो को मानना होता हैं। तो आइए बताते है आपको वो ज़रूरी शर्ते –

• आप एक भारतीय नागरिक होना चाहिए। वैसे तो NRI को भी लोन मिलता है लेकिन वह बहुत बड़ी कंपनी होती है तभी।
• जो बिज़नेस करना चाहता है उसकी उम्र कम से कम 24 तो वही अधिकतम उम्र 70 से ज्यादा नहीं होनी चाहिए।
• अगर आप पुराने बिज़नेस के लिए लोन ले रहे है तो आपके बिज़नेस का टर्नओवर अच्छा होना चाहिए।
• पुराने बिजनेस वाले के लिए उनका बिज़नेस करीब 3 साल पुराना होना चाहिए।
• आपने इस से पहले कोई लोन नहीं लिया है तो कोई बात नही। लेकिन आपने कोई सा भी लोन लिया हुआ है तो आपने पुराने लोन को हमेशा समय से चुकाया होना चहिए।
• आपका Credit Score अच्छा होना चाहिए।

ये कुछ शर्ते है जो आपको लगभग सभी Bank और NBFCs कंपनियों में मिल जायेगी। इसके अलावा भी अलग अलग बैंको के अलग अलग शर्त हो सकते है तो आप लोन लेने से पहले शर्तो के बारे में अच्छे से जानकारियां जरूर ले।

बिज़नेस लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज।

जब आप किसी भी बैंक या एनबीएफसी कंपनियों में लोन लेने के लिए जाते है तो आपको वहा कुछ ज़रूरी कागज़ मांगे जाते हैं। तो आइए जानते है इसके बारे में –

• सबसे पहले आपको एक Business Loan Application Form भरना होता हैं। जो आपको Offline और Online दोनों तरीक़े से हो सकता हैं।
• इसके बाद आपको KYC Documents की ज़रूरत होगी। जिसमे आपको अपना Pan Card और Aadhar Card देना होता हैं।
• इसके बाद आपको पहचान पत्र के लिए Voter ID, Passport, Ration Card की ज़रूरत होगी।
• आपको अपने निवास का एक प्रमाण पत्र भी देना होता हैं।
• इसके बाद आपको पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट भी देना होगा।
• बिज़नेस का एक Project Report देना होता हैं।
• अगर आप ITR File करते है तो आपको पिछले कुछ सालों का ITR देना होगा।
• आपको अपने बिज़नेस का एक Registration Proof देना होगा।साथ ही आपको अपना Passport Size फोटो देना होगा।

अलग अलग बैंको aur NBFCs में दस्तावेज़ अलग अलग हो सकते हैं।

बिज़नेस लोन कितना मिल सकता हैं।

जब आपके पास सारे दस्तावेज़ जमा हो जाएँगे फिर आप सोच रहें होंगे की आपको बिज़नेस के लिए कितना रक़म मिल सकता हैं। तो आपको बताते चले की यह बात आपके ऊपर निर्भर करती है कि आपको अपने बिज़नेस के लिये कितने पैसें कि ज़रूरत होती हैं।

वैसे जब आप तय कर देंगे फिर बैंक देखेगा की क्या आप उनके पैसे चुका पायेंगे, या फिर आपका बिज़नेस कैसा हैं। फिर बैंक तय करती है की आपको लोन मिलेगा या नहीं।

बिज़नेस लोन के लिए आपको ₹50000 से लेकर अधिकतम ₹40 करोड़ तक का लोन मिल सकता हैं। यह रक़म आपके बिज़नेस को ही देखकर कोई भी कंपनी तय करती हैं।

बिज़नेस लोन की ब्याज़ दर – Intrest rate of Business Loan

वैसे तो अलग अलग बैंक और NBFC की अलग अलग इंट्रेस्ट रेट होती हैं। लेकिन यह लगभग 11 प्रतिशत से लेकर 20 प्रतिशत सालाना तक हो सकता हैं।

Intrest Rate लोगों के रिस्क प्रोफ़ाइल और राशि, बिज़नेस और टेन्योर पर भी निर्भर करता हैं।

बिज़नेस लोन के लिए समय – Tenure of Business Loanजब आप लोन लेने जाते है तो आपको यह भी चिंता सताती है की आपको कितने समय के लिये लोन मिलने वाला हैं। अधिकतर यह बैंको पर निर्भर करता हैं। यह इस बात पर भी निर्भर करता है की आप की लोन की राशि कितनी हैं। अगर ज़्यादा पैसे आप लोन के रूप में ले रहे है तो आपको 10 साल तक का भी समय मिल जाता हैं।

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बिज़नेस लोन कैसे ले – Business Loan Kaise Le

बिज़नेस लोन लेने के दो तरीक़े है एक तो आप सारी चीज़ ऑनलाइन ही कर सकते हैं। दूसरा आप बैंक जाकर भी वहाँ बात करके लोन के लिये Apply कर सकते हैं।तो आइए आपको दोनों तरीक़े के बारे में विस्तार से बताते है –

ऑफ़लाइन तरीक़े से बिज़नेस लोन कैसे ले – How to Apply for Business Loan Offline

• सबसे पहले आपको अपने documents के साथ बैंक या फिर NBFC के ऑफिस में जाना होगा।
• उसके बाद आपको बैंक मैनेजर से बात करके और उन्हें बताइए आपको बिज़नेस लोन चाहिये।उसके बाद आपको वहाँ बिज़नेस लोन से संबंधित एक Application Form भरना होगा।
• साथ ही आपको Loan से जुड़े documents को लगाना होगा।
• जब आपका application पूरी तरह se तैयार हो जाये तो उसे बैंक मैनेजर को द दे।
• फिर बैंक आपके बिज़नेस का निरीक्षण करेगा।
• फिर कुछ दिनों के भीतर आपके दिये गये अकाउंट में पैसे आ जाएँगे।

ऑनलाइन तरीक़े से बिज़नेस लोन कैसे ले – How to Apply for Business Loan Online

• ऑनलाइन बिज़नेस लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले बैंक के ऑनलाइन पोर्टल पर रजिस्टर करना होगा।
• उसके बाद आपको वहाँ पर लोन से जुड़े सारे details को भर देना हैं।
• फिर आपको वहाँ Loan se जुड़े कुछ दस्तावेज माँगे जाएँगे।
• फिर कुछ ही देर में आपको पता चल जाएगा की आपको लोन मिलेगा या नहीं।
• फिर उसके बाद 24 से 48 घंटे के भीतर आपके अकाउंट में पैसे आ जाएँगे।

बिज़नेस लोन के फ़ायदे – Advantage of Business Loan

बिज़नेस लोन लेने के बहुत सारे फ़ायदे है।-

• अगर आपके पास आईडिया है और पैसे नहीं है तो आप बिज़नेस लोन कि मदद से अपना एक बिज़नेस डाल सकते हैं।
• बिज़नेस लोन की मदद से आपको अपने बिज़नेस को आगे बढ़ाने में काफ़ी आसानी होती हैं।
• बिज़नेस लोन लेने के बाद आप कई सारे लोगो को रोज़गार दे सकते हैं।
• बिज़नेस लोन लेने से आपको सारा प्रॉफिट मिलता है bas आपको थोड़ा सा इंट्रेस्ट देना होता हैं।
• अगर आप बिज़नस लोन लेते है तो आपको बाद में और ज़्यादा पैसे मिल जाते हैं।

बिज़नेस लोन के नुक़सान – Disadvantage of Business Loan

जिस प्रकार बिज़नेस लोन के कुछ fayde है तो वही इसके बहुत सारे नुक़सान भी हैं।

• बिज़नेस लोन सभी बिज़नेस पर नहीं मिलता हैं।
• बिज़नेस लोन लेने के baad आपको उसे किसी भी हालत में चुकाना होता हैं।
• कभी कभी ज़्यादा पैसे लेने के लिए आपको कुछ गिरवी भी रखना होता हैं।
• अगर आप paise नहीं चुका पाते है तो आपकी गिरवी रखी हुई समान को बेचा जा सकता हैं।

Business Loan कहाँ से ले सकते है?

State Bank of India
Bajaj Finserv
Punjab National Bank

FAQs – Business Loan Kaise Le

बिज़नेस लोन कितने दिन में मिल जाता हैं?

अगर आपके पास सभी ज़रूरी दस्तावेज़ है तो आपको 24 से 48 घंटे के भीतर लोन मिल जायेगा।

बिज़नेस लोन के लिए क्या क्या डॉक्यूमेंट चाहिए?

आधार कार्ड, पैन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट इत्यादि।

बिज़नेस लोन पर कितना ब्याज़ लगता है?

बिज़नेस लोन पर क़रीब 11% से ब्याज़ दर शुरू होता है।

निष्कर्ष – Business Loan Kaise Le

अगर भी बिज़नेस लोन se जुड़े जानकारिया पाना चाहते है तो इस पोस्ट को पूरा ज़रूर पढ़े। क्योंकि मैंने यहाँ बिज़नेस लोन se जुड़े saare जानकारियों को आपके साथ साझा किया हैं। उम्मीद है कि आपको हमारा यह पोस्ट कैसा लगा कमेंट करके ज़रीर बतायेगा।